אף אחד לא אוהב להתעסק עם מעבר בנק. ברגע שרק חושבים על זה מתחילים לחשוש מהררי ניירת, בירוקרטיה אינסופית והתעסקות מיותרת. אבל, אם נשים לרגע את הפחדים בצד, מעבר בנק הוא לא עניין כל כך מסובך ואפשר גם לחסוך לא מעט כסף.
רובנו, מנהלים את חשבון הבנק כבר שנים באותו סניף ואצל אותו פקיד שפגשנו עם פתיחת החשבון אי שם בסיום התיכון. יכול להיות שאכן החשבון שלכם מנוהל בבנק מצוין עם תנאים טובים, אבל גם יכול מאוד להיות שאתם משלמים עשרות שקלים בחודש לחינם.
בדקו את התנאים בבנק הנוכחי
לפני שתרוצו לעבור בנק, בדקו קודם כל מהם התנאים בבנק שלכם. בקשו לקבל את תעודת הזהות הבנקאית שלכם בה תוכלו לראות את המצב של החשבון שלכם. מדובר על כל הנכסים וההתחייבויות, מידע על פיקדונות וריביות על אשראי, פעילות שוטפת בחשבון וכן הוצאות על עמלות. כך תוכלו לקבל תמונת מצב ברורה על חשבונכם ומידע מלא על העמלות שאתם משלמים.
בצעו סקר שוק
כעת, אחרי שאתם יודעים מהם התנאים בבנק שלכם בצעו סקר שוק ובדקו מה מציעים לכם בבנקים אחרים. במהלך הבדיקה שימו לב לדברים הבאים:
בדקו מהם העמלות אותם תדרשו לשלם- בחלק מהבנקים יציעו לכם פטור מעמלות עו”ש למספר שנים או הנחה.
בדקו את מסגרת האשראי והריביות – מהי מסגרת האשראי שתוכלו לקבל וכמה תשלמו על משיכת יתר.
כרטיסי אשראי ופנקסי שיקים – בדקו איזה כרטיסי אשראי תוכלו לקבלו האם מדובר בכרטיסים עם עמלה חודשית או לא. בנוסף, בדקו כמה יעלה לכם כל פנקס שיקים והם תקבלו מספר פנקסים בשנה בחינם.
גישה לסניף הבנק – הבנקים נמצאים בשנים האחרונות במגמה של סגירת סניפים וצמצום שעות הפעילות. בדקו איפה ממוקם הסניף הקרוב אליכם, מהם שעות הפעילות והאם הן מספקות אתכם.
שירותים דיגיטליים – אמנם הבנקים סוגרים סניפים אבל במקביל השירותים הדיגיטליים מתרחבים. אם אתם צרכנים שמשתמשים בשירותים אלו בדקו מהן הפעולות אותן ניתן לבצע ועד כמה רחבים השירותים הדיגיטליים בסניף.
פרט לסקר שוק, כדאי מאוד לבדוק האם למקום העבודה שלכם יש הסדר עם אחד מהבנקים. בחלק ממקומות העבודה קיימים הסדרים מול בנקים גדולים או סניפים ספציפיים. פעמים רבות, אם יש הסדר כזה, הוא יהיה משתלם מאוד.
קבלו החלטה
עכשיו כשכל המידע ברשותכם בדקו האם הבנק שלכם עדיין משתלם עבורכם והאם השירות שאתם מקבלים בו מספק אתכם. אם גיליתם שהעמלות שאתם משלמים בבנק גבוהות לעומת מה שמציעים לכם, מומלץ כמובן לנהל משא ומתן עם הבנק הנוכחי ולנסות להפחית את התשלום. אם הבנק לא בא לקראתכם ועלויות ניהול החשבון הן הסיבה למעבר הבנק, זה הזמן לנייד את כספכם.
חשוב שתדעו שיש שני מסלולי עמלות שכל הבנקים מחויבים להציע לכם על פי שירות המסלולים. מסלול בסיסי שעלותו עד 10 ₪ בחודש וכולל ביצוע פעולה אחת בחודש על ידי פקיד ועוד 10 פעולות בשירות עצמי ומסלול מורחב ובו 50 פעולות בערוץ ישיר ועוד 10 פעולות על ידי פקיד, עלות המסלול משתנה בין הבנקים השונים ועומדת על כ20-30 ₪.
החלטתם לעבור בנק, איך עושים את זה?
כאשר אתם פותחים את החשבון החדש, בקשו מהבנק לקבל בכתב את פירוט התנאים עליהם סיכמתם מראש.
בנוסף על מנת לחסוך בבירוקרטיה תוכלו לחתום בבנק החדש על טופס בקשה להעברת עסקאות מתמשכות. הבנק החדש יחסוך לכם את הטלפונים ויעביר עבורכם את הוראות הקבע הן מכרטיס האשראי והן מחשבון הבנק.
כמובן שעליכם לטפל גם בסגירת החשבון בבנק הקודם. יש להחזיר לבנק את כל אמצעי התשלום שברשותכם כגון כרטיסי אשראי ופנקסי שיקים. כמובן שצריך לכסות את כל התחייבות התשלום שיש לכם מול הבנק. לאחר מכן חתמו על טופס לסגירת חשבון הבנק וודאו שהוא אכן נסגר, אם לא אתם עלולים להיות מחויבים בעמלות מיותרות.
שימו לב שהבנק ממנו אתם עוברים יכול לגבות מכם סכום מקסימלי של 40 ₪ בלבד על כל עלויות המעבר.
רובנו חושבים על מעבר בנק כתהליך בירוקרטי ארוך, אבל היום את רוב הפעולות הכרוכות בהעברת החשבון הבנק הקולט יבצע עבורכם ומעבר בין בנקים יכול לחסוך לכם מאות שקלים בשנה.
